В ломбарде проще чем в банке, но также надежно

19 февраля 2021

Заемные деньги могут понадобиться руководителю или владельцу бизнеса в любой момент. Своевременно оформленный займ поможет вовремя закупить товар по низкой цене и получить прибыль больше ожидаемой. Компания сможет расширить производство и представить на рынке больше продукции, чтобы получить конкурентное преимущество. Учредитель сможет выкупить долю бизнеса или активы, которые в будущем дадут ему еще больший доход.

Получить кредит можно в ломбарде или банке. В чем разница между этими кредитными организациями и какой вариант предпочтительнее для кредитования с точки зрения процентной ставки, надежности, безопасности, срока получения, быстроты оформления и максимальной суммы?

Зачем нужны заемные деньги

В финансово-хозяйственной деятельности любой компании постоянно используются кредитные средства. Они помогают оптимизировать бизнес-процессы и получить большую прибыль, но при этом не аккумулировать собственные деньги на счетах. Такой подход увеличивает возможности для развития и расширения бизнеса и считается оптимальным в экономике.

Обратиться в банк за получением кредита или воспользоваться услугами ломбарда можно в следующих случаях:

Компания хочет получить крупный заказ в тендере и готова расширить производство за счет привлеченных средств;
Контрагент предложил купить партию товара со скидкой в течение ограниченного времени, использование кредита позволит увеличить прибыль от последующей перепродажи;
Необходимо оплатить поставки по договорам предоплатой, чтобы договориться о скидке и повысить рентабельность своей работы;
Появилась краткосрочная возможность инвестировать в новое направление или расширить территорию сбыта, но собственных средств не хватает для финансирования проекта.

Выгодный кредит с минимальной процентной ставкой позволит совершить нужные платежи и распределить средства так, чтобы они принесли прибыль в ближайшей и отдаленной перспективе.

Способы получения денег в долг

Получить заемные деньги бизнесу можно несколькими способами:

Обратиться с просьбой к знакомым, родственникам, партнерам по работе. В этом случае получить крупную сумму вряд ли получится.
Воспользоваться услугами банка. Но финансовые учреждения не кредитуют на короткий срок даже под высокие проценты. Кроме того, практика показывает, что шанс получить займ на сумму от 5 млн практически нулевой из-за высоких рисков кредитного учреждения.
Обратиться за займом в ломбард. Эта кредитная организация выдает мелкие и крупные займы под залог имущества с оформлением официального договора. Выгодный кредит можно получить в день обращения , из документов нужен только паспорт.

Особенности оформления кредита в банке

При получении займа в банке необходимо учитывать следующие особенности:

Банк предлагает ограниченный выбор кредитных программ. Чаще всего при оформлении займа клиенту приходится платить большие годовые проценты, дополнительную комиссию за обслуживание и выдачу денег.
При оформлении заявитель должен подтвердить финансовое состояние. В банк нужно предоставить справки о зарплате, информацию об имуществе, доказательства погашения ранее взятых кредитов.
В случае проблем с кредитной историей, просрочек по текущим платежам или из-за большой кредитной нагрузки банк откажет в выдаче денег.
Решение о кредитовании на крупную сумму принимается на кредитном комитете после сбора пакета документов и их рассмотрения службой безопасности банка. Поэтому с момента обращения до момента получения денег может пройти до нескольких недель, что неприемлемо для срочного кредитования.

При малейших сомнениях в возможности клиента платить по кредиту банк откажет в удовлетворении заявки.

Дополнительный минус обращения в банк — возможность наложения взыскания на все имущество должника. Если заемщик не может вернуть долг с процентами, дело рассматривается в суде, а квартира и машина арестовываются. Они могут быть реализованы для покрытия обязательств.

Преимущества кредитования в ломбарде

Отличие ломбарда от банка в том, что эта кредитная организация выдает займы под залог личного имущества руководителя или владельца бизнеса. Поэтому вероятность получения займа всегда 100%.

Плюсы ломбарда как кредитной организации для кредитования очевидны:

В отличие от банка, при рассмотрении заявок не учитывается кредитная история клиента. Получить займ можно даже в том случае, если у клиента имеются другие открытые обязательства.
Максимальная сумма ограничена только стоимостью залогового имущества.
Для оформления договора нужен только паспорт. Предоставлять в ломбард справки о доходах и свидетельства о владении недвижимостью, автомобилями не нужно.
Клиент получает деньги в день обращения. Процедура оформления занимает до 15 минут в зависимости от сложности оценки предмета залога.

В качестве залога предоставляются:

Ювелирные изделия известных брендов с драгоценными камнями и без;
Швейцарские часы;
Брендовые сумки;
Драгоценные камни;
Предметы антиквариата.

Плюс залогового кредитования в ломбарде в том, что взыскание осуществляется за счет предоставленного имущества. Если клиент не отдает долг и не пролонгирует договор, заложенный предмет реализуется, вырученные деньги идут на погашение займа.

Пользоваться услугами ломбарда не менее надежно, чем банка по следующим причинам:

Ломбард работает в строгом соответствии с законом 196-ФЗ и имеет лицензию на предоставление кредитов населению;
При выдаче займа составляется договор займа в письменной форме, заемщику выдается залоговый билет;
Ломбард не имеет права изымать имущество и реализовывать его до окончания срока действия договора при выполнении его условий заемщиком;
Все залоговое имущество страхуется на случай кражи, повреждения, уничтожения.

Какой вариант для оформления займа выбрать — ломбард или банк? Преимущества ломбардного кредитования очевидны, но каждый клиент делает выбор самостоятельно.